- 被微博屏蔽【全国提前还贷涌现 #西安部分银行提前还房贷需排队#】春节后，全国掀起了一阵“提前还贷潮”，究其原因，还是因为个别城市房贷利率已跌至4%以下，可以说是有史以来最低值，因此现阶段还贷，在利息上会减少很多钱。提前还贷涌现 有银行电话太多打不进去 最近一段时间，越来越多的房贷借款人选择到银行提前还房贷。 “我们2022年买的房子，当时利率已经到5.5%了，现在利率这么低，而且银行存款理财也最多只有3%左右，还不如拿来还房贷，这样月供和利息也能少一些。”从事IT行业的付先生，准备拿年终奖和一部分存款，凑够30万先还一部分房贷，目前已经申请正等待审批。 “当年买房的时候碰上银行收缩房贷，贷款难，现在想提前还款也难。”王女士最近也打算提前还款，但是她在建行手机App上申请时，发现4月份的预约已经满了，只能等待5月份的申请，或者去柜台交资料排队等申请。 “从去年下半年开始，来咨询的人就逐渐增多了，今年1月份更是增加了不少。”记者在走访中，一家银行网点的工作人员说，也有购房者反馈，想电话咨询银行网点关于提前还贷的内容，电话太多都打不进去。 其实还贷潮并不是从今年才开始的，2022年四季度开始，部分个人房贷客户到银行办理或预约提前还贷的现象就已经明显增多。通过央行的季度《贷款投向统计报告》可以看到对应数据：去年三季度末金融机构个人房贷余额38.91万亿元，到了四季度末余额只有38.80万亿元，即3个月之内净减少约1100亿元。这是个人房贷多年以来首次出现季度负增长。 西安排队预约还贷 已成网点常见现象 “提前还贷潮”频上热搜，而多位购房者在当地银行申请还贷时发现，有的银行需要等半年，最多的一家银行甚至要等8个月，那么，西安的各家银行办理提前还贷是怎么样的呢？ 记者走访西安多家银行了解到，目前，部分银行提前还房贷需要排队，时间在数周到数月不等。然而也有部分银行网点表示，当前房贷提前还款渠道畅通，并不需要预约和排队。在“提前还贷潮”开始后，排队预约还贷名额成部分银行网点常见的现象。 对于提前还款的渠道，记者也走访了几家银行，大部分都可以采取去柜台办理和在手机App申请两种形式。截至目前，招商手机App申请显示审批需要等待22个工作日，而去柜台办理会相对快一点，一般需要半个月左右。建行在手机App上还贷申请已经排到了5月份，交通银行App上显示可以直接申请提前还贷，工商银行的工作人员表示目前去网点柜台办理，只需要提交一个还贷申请，当天就可以办理还款。中国银行线上预约，时间显示已排到7月份。 西安利率多数执行4.1% 提前还贷可缓解购房压力 今年1月20日央行发布的最新LPR显示，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。春节假期过后，已经有多座城市宣布了首套房贷利率的下调。长春首套房贷利率从1月31日开始执行3.8%，沈阳自2月1日起首套房贷利率下调为3.9%，天津首套利率也下调到了3.9%，福州、厦门首套房贷利率下限自1月31日起，也从此前的4.1%下调至3.8%。 目前西安的首套房贷利率目前基本在4.1%，个别银行首套房贷利率在4.15%、4.2%，二套房贷利率基本在5.0%。比如中国银行、建设银行、工商银行、北京银行、西安银行等多家银行首套房房贷利率执行4.1%；重庆银行首套房房贷利率执行4.15%；招商银行、广发银行等银行首套房房贷利率执行4.2%；华夏银行首套房房贷利率执行4.35%等。其实西安的房贷利率高点是出现在2019年、2020年，当时西安首套房贷利率最高达到了5.85%左右，二套房贷利率要更高。 从目前的房贷利率执行情况来看，西安虽不是全国最低点，但是相较于最高点时首套房贷利率5.85%下降到目前的4.1%，也是下降了不少，对于购房者来说，提前还款会省不少的利息。我们可以来算一笔账，假如你是在2019年1月最高点时买的首套房子，贷款100万，还款期限为30年，等额本息的话，月供5899.41元，利息总额为1123787.36元。假设现在还剩余80万的贷款，提前还款20万，减掉已经还了的4年时间，剩余贷款年限还有26年，那么余下的60万按照4.1%的房贷利率来算，每月月供3129.82元，利息总额376502.85元。可见，每月月供降低2769.59元，整体利息减少约192451.39元。 提前还贷需根据个人情况而定 无需盲目跟风 “房贷是能够为银行提供稳定现金流收入的优质资产，对于银行来说，居民提前还房贷虽然可以加快资金回笼、拓展房贷空间，但也会损失未来较高的利息收益。并且，如果是短时间内出现较多提前还房贷的情况，银行就要面临短期内难以找到类似优质资产匹配的问题，机会成本将上升。”中国光大银行金融市场部宏观研究员周茂华日前在接受媒体采访时表示。 很多人其实提前还款是希望止损，而且现在也没有特别好的投资渠道。提前还房贷，更适合于存在房贷利率高、还房贷期限长、短期拥有大笔闲置资金等情况的贷款人。 沈视楼市主理人沈玮认为，是否提前还款，建议重点要看买的房子目前的价值。经历2020年到现在的几年市场，有些房子还在持续上涨，但有些是不涨反跌的。如果已经在跌或者没有涨的房子意味着价值不高，这种房贷选择提前还款或者把它卖出，都是一种止损或置换的方式。如果买的房子在自住而且房价也在涨，其实是没有必要提前还款的，现金可以应对不时之需，也可以有其他的一些理财渠道，或者再配置资产。如果对自己的收入预期不太乐观，不想月供资金压力太大，也可以选择提前还。 沈玮指出，虽然西安目前还未出现限制提前还款，但是如果现行利率持续下调，也不排除后面出现限制还款的情况。 万联证券投资顾问屈放表示，利率降低到4%左右与理财产品普遍收益率基本持平。因此对于贷款者而言提前还款其性价比不高。对于普通投资者而言，目前其投资能力和投资渠道相对单一，因此不建议进行盲目投资，即使手中有余钱，主动降杠杆不失为一种比较稳妥的办法。具备较为丰富的投资专业知识和投资经验的购房者，可以适当调配资产配置比例，提高非固收类产品的比例。（华商报）收起
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