- 被微博屏蔽#多银行回应取现5万需预约##专家称银行反诈应减少误伤#【超5万元大额取款要求预约，多家银行解释：避免临时现金不足！专家：银行反诈压力大，但也有不足】#深圳多家银行超5万元取款需预约#近日，吉林银行储户取款2万元需在派出所报备审核的新闻引发网络关注，该储户表示，因另一银行存款利息较高，其母亲想将吉林银行的钱转入到另一家银行，总金额不到10万元。最终，他们等了很久，派出所审核后，才在银行窗口成功转账。据媒体报道，6月12日，该银行支行工作人员确认，据辖区派出所要求，取款2万元以上，需支行工作人员向派出所报备，派出所对客户账户核实后，便可取款。吉林银行对此事回复是“为了防范电信诈骗”。储户取现与百姓生活密切相关，那么近期深圳银行业对储户取现管理是怎样的呢？据南都·湾财社6月13日报道，记者走访部分深圳银行网点了解储户取现要求，发现储户取款2万元以下，可通过ATM机取款；取款2万-5万元之间，可直接到柜台提取；但5万元以上取款需提前跟网点预约，较大额度取款则需证明实际用途。但光大银行规定2万元以上取款需要预约，深圳农商行规定10万元以上取款需提前预约。若储户取款超过20万元，杭州银行要求提供用途证明，建设银行需在手机APP上进行取款预约和审核。北京银行、兴业银行、光大银行在深圳的银行网点工作人员均表示，规定取款5万元以上要提前一天预约，是避免客户临时来网点取款，而柜台出现现金不足情况，导致影响储户取款。储户在预约时留下个人信息，即可在指定时间取款。邮储银行深圳某网点负责人表示，若是邮储银行的储户，需在15点前预约次日取钱时间。建设银行深圳分行有关负责人接受记者采访时谈到，以一线银行工作人员亲身工作经历为例，大多数网点作出5万元取款需提前一天预约规定，是为了避免储户取款当日出现网点取款过多，导致网点储备现金不足的情况，故大多数网点会依据实际工作情况作出有关规定。深圳农商行某网点工作人员介绍，对于取款10万元以上的储户，银行会了解储户近期是否有大额转账记录或者评估其近期交易行为，再决定取款结果，但通常都会满足客户要求。对于建行取款20万元以上需经手机银行预约规定，建行深圳分行有关负责人告诉记者，引导客户通过建行线上渠道办理大额现金取款预约，一般不需要提供纸质的辅助材料，由客户申报用途，银行评估取款用途是否合理后，再办理取款业务，过程高效便捷。银行人士在接受采访时表示，在资料审核环节，对于大额现金存款或取款数额特别巨大、或有理由怀疑有异常情况的，银行业金融机构可视情况要求客户签署真实性承诺。专家：银行承受巨大反诈压力但内部管理和消保工作也有不足银行应该如何在反诈和便利性之间达到平衡？为此，每经记者采访了复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼。董希淼表示，商业银行的确承受落实公安部门和金融管理部门反电信网络诈骗工作的巨大压力。但银行本身的内部管理和消费者权益保护工作还存在一些不足和问题，不同银行做法差异很大，个别银行忽视客户体验，片面强调落实反电信网络诈骗工作，采取过于严苛的账户管理措施，部分措施简单粗暴，给客户带来诸多不便，对较多客户造成“误伤”。他进一步指出，银行等金融机构应以法律法规和相关制度为依据，不能超过法律法规对客户提出额外、无理的要求，不得将公安部门备案、审核作为开立账户、支取现金的前提。同时，银行应提高工作精准度，充分运用技术手段，优化模型，精准排查，尽量降低“误伤”的比例。如果发生“误伤”，应采取更人性化的救济措施。如优化工作流程，以线上和线下结合的方式，便利用户办理解除限制手续。董希淼表示：“公安机关也应优化工作理念和机制，保护好公民合法权益。公安机关不应超出法律规定干涉银行正常业务办理，对账户取现、限额、冻结等行为应更加审慎。建议将冻结账户的权限上收到省级公安机关，并建立监督机制。切勿以‘我是为你好’为由，随意给公民打电话或约谈，更不能随意限制、冻结普通公民账户，对错误限制、冻结情况应进行赔偿。同时，合理简化解冻手续。”（每日经济新闻综合；艾塔）超5万元大额取款要求预约，多家银行解释：避免临时现金不足！专家：银行反诈压力大，但也有不足收起
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